「頭金0円でマイホームが買える！」
そんな広告を見かけることがあります。
では、本当に手元のお金をまったく用意しなくても住宅を購入できるのでしょうか？
結論からいうと、住宅ローンの借入条件などによっては、頭金を入れずに購入できるケースはあります。
ただし、ここで注意したいのが、
「頭金0円」＝「購入時にお金が一切かからない」
という意味ではないことです。
今回は、頭金0円で購入するときに考えておきたいポイントをご紹介します。
① そもそも「頭金」って何？
頭金とは、住宅を購入するときに物件価格の一部を自己資金で支払うお金のことです。
例えば、3,000万円の住宅を購入する場合、
・頭金500万円
・住宅ローン2,500万円
というように、購入価格の一部を先に支払う方法があります。
一方、頭金0円なら、物件価格の全額を住宅ローンで借りる形が考えられます。
② 頭金0円でも「諸費用」はかかる
ここが重要なポイントです。
住宅を購入すると、物件価格以外にも、
・仲介手数料
・登記費用
・住宅ローン関係の費用
・火災保険料
・印紙税
・固定資産税等の精算金
など、さまざまな費用が発生します。
これらを自己資金で支払うのか、住宅ローンなどに含めるのかによっても、必要な手元資金は変わります。
つまり、
「頭金0円だから、貯金0円でも大丈夫」
とは限りません。
③ 借入額が大きくなる
頭金を入れない場合、その分だけ借入額が大きくなる可能性があります。
例えば、
3,000万円の物件
頭金500万円
→ 借入額2,500万円
頭金0円
→ 借入額3,000万円
というイメージです。
借入額が大きくなれば、当然、毎月の返済額や総返済額にも影響します。
④ 「今払えるか」だけで考えない
住宅ローンを組むときは、
「今の収入なら毎月返済できそう」
だけでなく、将来の家計も考えておくことが大切です。
・子どもの教育費
・車の買い替え
・家の修繕費
・固定資産税などの税金
・将来的な収入の変化
など、住宅ローン以外にもお金はかかります。
特に頭金0円の場合は、手元に残す貯蓄とのバランスも考えておきたいところです。
⑤ 頭金を入れることが「必ず正解」でもない
では、頭金は多ければ多いほどいいのでしょうか？
実は、そうとも限りません。
手元の貯金を頭金としてすべて使ってしまうと、購入後に急な出費があったときに困る可能性があります。
大切なのは、
「頭金をいくら入れるか」だけではなく、「購入後も無理なく生活できる資金を残せるか」
ということです。
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頭金0円で購入するなら、ここを確認！
頭金0円での購入を検討する場合は、
☑ 住宅ローンの借入額は無理がないか
☑ 諸費用をどうやって支払うか
☑ 購入後の生活費を確保できるか
☑ 税金や修繕費なども考えているか
☑ 将来的に収入や支出が変わっても返済できるか
を確認しておきましょう。
「頭金0円」は選択肢のひとつ
頭金0円で購入できるかどうかは、住宅ローンの商品や審査、物件などによって変わります。
また、頭金を入れる・入れないには、それぞれメリットと注意点があります。
「頭金はいくら用意すればいい？」
「諸費用まで含めて、どのくらいのお金が必要？」
と迷ったら、購入を決める前に不動産会社や金融機関に相談してみましょう。
大切なのは、「買えるか」だけではなく、「買った後も無理なく暮らせるか」です。
